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法院视为对合同相对方无限授权

文章作者:秒速赛车动态 上传时间:2020-01-03

法制网记者黄辉 通讯员陶然

   每个人都有朋友,也知道朋友的重要性。当朋友遇到困难时,你是会挺身而出还是袖手旁观?有些人表态,这要看是什么困难了;然而另一些人却认为,不管是什么困难,只要是朋友就得讲义气,就得帮。

近日,江西省南昌市第二金融法庭审结一起金融借款合同案件,担保人提出其签署的《保证合同》系空白合同,不应承担担保责任的抗辩理由,未获法院采信。法院最终以签署空白合同视为对合同内容的无限授权为由,依法判令担保人对案涉借款本息承担连带清偿责任。

    这不,有一位微信好友王先生就为了讲义气把自己也搭进去了。在微信上,他留言求助到:

2018年4月,被告郑某与某银行签订《家庭消费借款合同》,约定:贷款金额15万元,贷款用途为装修,申请贷款期限24期,月利率为1.7%,债务人未能按时足额还款,贷款人有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期。被告宋某与某银行签订了《保证合同》,承诺对上述贷款承担连带还款责任。

朋友资金遇到问题,他找到我求助,希望我给他做担保贷款二十万。因为是多年好友,想也没想就答应了。可到还款日后,投资公司却找到我,说我的朋友因无力偿还,他们现在要向法院提起诉讼,要求他履行还款义务。如果朋友无力偿还的话,我作为担保人,也同时承担担保责任和连带偿还的责任。我受到的损失应得到怎样的赔偿?

签订上述合同后,某银行按约向被告郑某发放了贷款15万元,但被告未能按时足额还款,截至2019年3月止,被告未还本金为117854.39元、利息9117.43元、罚息2120.18元,两被告因此涉诉。

像王先生这样为朋友提供担保,当朋友不能如期还款,作为担保人应承担怎样的责任?

庭审中,被告宋某辩称,《保证合同》中除了落款处的签名、捺印、身份证号码是本人书写,其他内容包括担保范围、担保期限等均由他人事后代为填写。基于该《保证合同》系空白合同,其不应当承担任何责任。因合同中的字迹明显不符合同一人的书写特征,某银行对事后代为填写合同其他内容未作否认。

简单说来,王先生朋友的债权人完全可以合法地向王先生要债。

庭审过程中,双方围绕担保行为是否发生法律效力这一争议焦点展开了激烈辩论。

根据《担保法》第十七条、十八条:担保责任分为一般担保和连带责任担保,

原告某银行认为,担保行为发生法律效力。保证人宋某明知保证合同中关键内容空白仍然签署,并将留有空白内容的合同交于合同相对方,应视为对合同内容中保证事项的无限授权,合同相对方在空白部分可以填写相应内容。故宋某应承担连带担保责任。

一般担保是指在债务人通过诉讼仍不能承担债务时,担保人应当承担担保责任;

被告宋某认为担保行为不发生法律效力。空白合同不符合法律规定的合同形式要件,当事人之间对合同的相关内容,包括担保范围、担保期限等均由他人事后代为填写,双方对此未能达成一致意见,故宋某不承担任何责任。

连带担保责任是指,债权人可以直接要求债务人和担保人任何一方承担责任,不受债务人有无能力的限制。

南昌市第二金融法庭审理后认为,其一,并无证据显示本案存在欺诈、胁迫等情形。根据《担保法》第三十条规定:“下列情形之一的,保证人不承担保证责任:主合同当事人双方串通,保证人不承担民事责任。主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。《担保法》司法解释第四十条规定:“主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段,使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的,债权人知道或者应该知道欺诈、胁迫事实的,按照担保法第三十条的规定处理。”本案中,保证人宋某并未提供证据证明签订合同时存在欺诈、胁迫等导致合同为无效的法定理由,那么合同应认定为双方的真实意思表示,依法成立有效。

那么,王先生还能减小自己的损失吗?

其二,在空白合同上签字,视为对合同内容的无限授权。保证人宋某作为具有完全民事行为能力的民事主体,需对自己签名、捺印行为负责,尤其是在空白合同上签名、捺印时应预见和承担更高的风险。现保证人宋某明知保证合同中关键内容空白仍然签署,对相应的法律风险采取漠视的态度,应视为对《保证合同》中担保范围、担保期限等的无限授权,合同相对方在空白部分可以填写相应内容。

律师只能无奈地告诉王先生,只能在承担担保责任后,向那位朋友进行等额的追偿来弥补自己的损失。

其三,有利于保护交易的稳定性与便捷性。民事行为中签名、捺印即表示承诺,如果签名、捺印时某合同条款存在空白,一般应推定签名、捺印一方已经知晓该条款内容。从“鼓励交易”的原则以及维护交易的稳定性、便捷性角度出发,也应视为签名、捺印一方授权合同相对方补填相关条款。

在为他人提供担保时,你必须做到对下面几件事儿心中有数,才能保护作为担保人的合法权益:

综上,保证人宋某在空白保证合同上签名捺印,该担保行为发生法律效力,应承担连带担保责任,南昌市第二金融法庭依法作出前述判决。

1、担保要签订书面合同

通过本案,提醒社会公众在签订相关合同时,应当仔细审核合同内容,认真阅读合同文本,在自身充分清楚、理解双方权利义务的前提下审慎签字。如合同存在空白条款,双方应进一步磋商达成一致意见,并将合同填写完整。如果对某些条款暂时没有达成一致,宁可不签字也不要签署空白合同。须知签署空白合同即无限授权合同相对方在空白部分可以填写相应内容,等于将自己的合同权利拱手让人,由此造成巨额的损失,只能自己买单。

在一般情况下,担保需要签订书面的保证合同,但是在司法实践中,担保在没有签订书面合同的情况下,而是签订了以下几种书面文件,仍然可能产生担保的效力。

1) 主合同中包含担保条款;

2) 合同的落款处有担保人的签字纳印;

3) 具有担保性质信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)。

2、如出现2个以上的担保人时,要明确担保份额或当后顺位担保人

签担保合同时,同一个债务出现2个以上的担保人时,一定要先明确好自己的担保份额,尽量承担份额较小的担保责任,或者要求当后顺位担保人,由债权人优先偿还,最大程度的保护自己的权益。

3、担保人的保证责任要提前确定好

俗话说:凡事预则立,不预则废。担保也不例外,为避免债权人无力偿还的情况,签合同前一定要将担保人的保证责任提前确定好,将担保风险降到最低。

根据《担保法》第二十一条:“保证担保的范围包括主债权及利息 、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。”

4、要明白担保期限及保证期间届满会产生什么法律效力

为了更好的保护担保人的合法权益,作为担保人要知晓担保的期限是多久,以及期限届满会产生什么法律效力。

根据《担保法》第二十五条 :一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

根据《担保法司法解释》第三十二条:保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起二年。

担保人做担保后,在哪些情况下担保人可以不承担担保责任?

根据《担保法》的规定,以下情况担保人可以不承担担保责任。

一、担保合同无效的,保证人会部分免责。包括:

1.《担保法司法解释》第7条:主合同有效而担保合同无效,债权人无过错的,担保人与债务人对主合同债权人的经济损失,承担连带赔偿责任;债权人、担保人有过错的,担保人承担民事责任的部分,不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。

2.《担保法司法解释》第8条:主合同无效而导致担保合同无效,担保人无过错的,担保人不承担民事责任;担保人有过错的,担保人承担民事责任的部分,不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。

  二、有下列情形之一的,保证人不承担民事责任:

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